存到「第一個100萬」的十條規則

商周財富網Zvika Bergman


即使是一點點錢,也能靠儲蓄累積成一大筆財富。所以,何時成為百萬富翁由你自己決定,你唯一要做的事就是盡量把支出轉為存入。

一塊錢(編按:原文為「一謝克爾」,謝克爾是以色列的官方貨幣,一謝克爾約為新台幣8元。)持續28天,每天翻倍成長,讓我們來計算一下:

第一天,1塊錢還是1塊錢;
第二天,金額翻倍了,變成2塊錢;
第三天;金額再次翻倍,變成了4塊錢;
第四天,金額再次翻倍,變成了8塊錢;
第五天,金額翻倍,達到16塊錢;
第六天,金額再次翻倍,我們得到了32塊錢;
第七天,金額再次翻倍,我們得到了64塊錢;
第八天,我們得到了128塊錢;
第九天,金額翻倍,我們得到了256塊錢;
第十天,金額再次翻倍,我們得到了512塊錢;

… 第二十七天,我們得到67,118,864元。

所以,如果一塊錢每日翻倍增長,28天之後我們得到的錢將超過6千7百萬元!

這個例子完美地說明了儲蓄的力量。算式的目的是引起你的注意:即使是一點點錢,也能靠儲蓄累積成為一大筆錢。雖然沒有銀行推出每日翻倍的儲蓄項目,但有不少別的儲蓄項目和理財項目都能給你豐厚的回報,只要你堅持長期存錢。

結論就是:如果不存錢,身為一名普通人絕不可能發大財。

儲蓄時間可以縮短,取決於你每天有多少錢儲蓄。事實上,何時成為百萬富翁由自己決定,唯一需要做的就是盡量把支出的錢轉變成存入的錢,只要持續這樣做你就會變得富有。

你不必加班工作,不用放棄已經習慣的東西,也不需要祈求一份鉅額遺產,你要做的就是這麼簡單。


這些例子中,有兩點可能會引起質疑。一是需要等待的時間太長。但我可以告訴你,等待的時間和儲蓄金額多少以及獲得利率高低有關。不管存不存錢,時間都會照樣流逝。如果每天不往銀行帳戶存入10謝克爾,那麼這10謝克爾就到別人的帳戶裡了。所以無論何時,在帳戶裡存點錢都是值得的做法。

第二是收益率的高低。在我剛剛舉的例子中,15%收益率或回報率並不容易,但回報率也和風險大小相關。儘管如此,你還是有機會在低風險的前提下變成百萬富翁。不管怎樣,你在投資方面懂得愈多,就愈有更多機會達到目標。

存錢前,你需要知道的十條規則

如果你已經準備好了,那就從現在做起。以下是開始存錢前你必須知道的十條規則:

規則一:每天只存10元,人人都可以成為百萬富翁

要成為百萬富翁需要的只是定期存款、高收益率和耐心,其中特別重要的是耐心。所有人都想快速致富,但事實上大多數的致富者都是慢慢地愈來愈有錢。緩慢的致富方式才正確且安全,那些妄想用自己的錢或者借錢下大賭注、以為這樣就能走捷徑致富的人,只能一次又一次地失敗。

規則二:要想成為百萬富翁,你必須要勤儉(記住,不是吝嗇),要定期存錢

奢侈和揮霍並不是美好生活的標誌,也不是明智的理財行為。看看富人們的生活方式,他們不會因為自己有錢,就願意為只值五謝克爾的東西花費雙倍的價錢。要知道,如果不好好守著你的錢,它就會從你手中溜走。查價格、比價格、再次確定是不是真的必須花這筆錢,這才是正確的用錢方法,這樣才能建立一種透過儲蓄致富的生活方式。

你每天的收入會受到薪水或月收入的限制,這不是你自己能控制的,但對於自己的開銷,你卻擁有絕對的控制權,你必須要節約開支。


規則三:你必須一直堅持下去

大多數人都在尋找即時的滿足感。他們想立刻擁有名牌襯衫、汽車、新款首飾、靴子,還想要1百萬謝克爾。人類是缺乏耐性的物種,如果不能現在就得到一件大的物品,他們寧願馬上把錢花在替代品上。這本書最強大、最重要的一個支撐點就是建立在堅持這個規則上。

就算你每個月存不了太多錢,只要堅持,你最終能成為夢寐以求的百萬富翁。堅持是成功之母,你要明白長路漫漫,在終點等你的是屬於你的1百萬謝克爾。

規則四:越早開始存錢,越早成為年輕的百萬富翁

時間對於儲蓄來說有重要的意義。有人曾問華倫‧巴菲特(Warren Buffett),要如何才能成為有錢人。巴菲特說:「儘早開始行動」。只要你領會了這句話的意思,儘早開始存錢,你就能更快變成百萬富翁。當然,你可以在15歲就開始存錢,也可以在50歲時開始存錢,結果會完全不同。

規則五:利率有著關鍵的影響力

你要知道,除了定期存款和堅持不懈這兩點之外,還有一個非常重要的因素,那就是利率高低。你要努力爭取更高的利率,比較不同管道和風險構成因素。

如果將10萬謝克爾存20年,5%的利率和10%的利率的差價高達40萬謝克爾。也就是說,如果利率是10%,你就能得到67萬謝克爾;利率是5%,你就只能得到27萬謝克爾。弄懂這一點非常重要,同樣的存款金額、同樣的存款期限,僅因為利率上的差別,獲得的回報就完全不同。

規則六:風險與機會

你願意承擔的風險越大,你能獲得的利率或者回報率就會越高。但是也要注意,你投資的金融理財專案風險越大,可能遭受的經濟損失也越大。最保守的理財項目就是銀行儲蓄、短期國債或者短期存款,風險最高的理財項目是投資證券市場、外匯期貨交易和遠期期權交易。你肯定會問,這些項目到底有多危險呢?

我講一對夫妻的故事:他們帶著50萬謝克爾來找期貨投資經理,在他那裡開了一個期貨帳戶,盼望將來有一天能成為百萬富翁。他們希望借助這個高風險和高收益的理財項目,以最快的速度實現目標。

事情真的發生得很快,不到一個月時間,他們的銀行帳戶上就只剩下不到4千謝克爾了。投資經理對他們說:「很抱歉,投資沒有成功」。

和這對夫妻不同,穩健投資者堅持每年把固定金額的資金存入銀行,三十年之後,他們的資產遠超1百萬。銀行儲蓄雖然賺錢速度慢一些,但卻很安全。所以結論是——賺錢要慢慢來。僅供你參考。

規則七:長期投資股票

多年研究證明,長期投資股票(15年以上)能得到更好的回報,過去的經驗也這麼告訴我們。所以,如果你是一名長跑運動員,不妨考慮一下投資股票,不要被上面的第六條規則嚇到了。

堅持長期投資股票的人不像那些投資新手一樣不停地買進賣出,因為他們發現了一個絕佳的賺錢方式。

研究表明,長期投資股票比其他管道投資更能獲得豐厚回報。也就是說,投資那些穩定性強的大公司的股票能夠為投資者帶來比短期存款、短期國債、大額存單、美元、歐元、債券或其他金融工具更高的回報。

為了享受這樣的高收益率,你需要做的只是持之以恆地待在股票市場裡,時間越長越好,不要試圖去預測股票的漲或跌。研究人員對近幾十年的美國股市進行了研究,發現15年以上的長期投資的風險已經被抵消,最後得到安全的盈利。

規則八:借助專業人士的力量

想要瞭解投資回報和利息,你不需成為經濟學家或者專業投資人士,你只需要諮詢銀行或者投資公司的客戶經理。你不必知道如何配置債券和外匯投資組合,你可以求助於專業人士,購買業績穩定的大型公司的共同基金,就能持續獲得良好的收益。

規則九:你必須瞭解你投資的項目,至少從理論上瞭解

為了親身體驗投資的感覺,你應該擴充經濟知識。即使你對投資一竅不通,這個主題並不複雜。閱讀經濟領域的書籍、訂閱經濟類報紙、瀏覽經濟類網站,都能慢慢教你需要的知識,讓你理解、提問、辨別投資機會。即使你購買了共同基金,認為已經打理好自己的錢了,可以好好休息一下了,但透過一些最基本的金融常識,你就可以在第一時間知道哪些基金值得投資,哪些基金投資經理的評價最高,以及應該投資多長時間。

為了賺取工資,你已經工作了幾千小時了,何不每月抽出幾小時時間瞭解如何讓你的錢為你賺取更多利潤呢?這不是什麼高深莫測的東西,每個普通人都能夠融入這個領域裡。

規則十:當你興奮過頭時,你的錢就處於危險之中了

在通往百萬富翁的路上,除了剛開始時短暫的興奮感之外,緩慢的儲蓄過程通常不會再產生興奮感。其實,這是一條漫長的道路,你不應該讓心情左右你。

想要上山,就一定要經歷漫長的攀登過程。開始攀登之後,只有到達預期目的地的那一刻會讓你興奮雀躍。很多人喜歡投資股票和期權,因為他們享受那種興奮感,但你不該沉迷這種興奮感,因為有興奮感時通常就有風險,成為百萬富翁的過程雖然漫長而枯燥,但不該有危險。

時間總是會流逝,最早行動並且堅持到底的人,最終就能在自己的銀行帳戶裡發現寶藏。

祝你成功!