很多人常常問我：「我該如何學習投資理財？」
在我還是學生時期剛開始學投資時，也曾經問別人這個問題，當時得到回答是：「從閱讀投資書籍、基本分析、技術分析畫線圖、估價法…等等技巧開始學起。」
隨著接觸投資的日子越來越久，接觸到的商品、方法越來越多，到現在聽到同樣的問題，我的回答是：「學習投資理財，你應該從假裝自己是有錢人開始。」
為什麼這麼說呢？先和你分享一個故事：
曾經有一個朋友問：
「我有30萬元，要怎樣才能靠投資致富?」
30萬元如果按照6.5%的年化報酬率，30年後30萬會變成198萬元，但這結果對他而言很失望。
我問他希望能靠投資賺多少，他回答的數字是1000~2000萬元，相當於需要年化報酬率13%~15%左右。
有趣的是，當我提到13%~15%的年化報酬率可以達成目標，他眉頭一皺說：「我希望是每年資金能夠成長1~2倍的方法。」
對他來說，每年13%的報酬率相當於明年他的30萬會變成34萬元，只成長區區4萬元。對他來說，至少一年要賺30萬，也就是100%的報酬率之下，他的財務才會比較「有感」的改善。
後來兩年後再次見面時，他侃侃而談自己操作權證和選擇權的經驗，兩年下來大概處在略有小賺的狀況，但聽到他的操作巨大的起伏，也讓人捏了一把冷汗。
看到這裡，你應該發現問題在哪裡了。
大多數投資新手無法想像自己是有錢人
大多數人想的事情都一樣：「想追求超高的報酬，並且不要承擔任何風險。」
我們姑且可以把有這種想法的人稱為散戶，這樣的想法會讓人忽略掉許多顯而易見的投資事實，而且要說服散戶改變心意非常困難。
心態影響期待，期待影響選擇，選擇影響結果
這問題無關任何複雜的投資方法，也不是權證和選擇權不好，只是因為資金少影響了判斷，導致他不認同市場上公認合理的報酬率，因此選擇了高報酬但也高風險的方法。在投資中有許多人追逐著一夕致富的方法和技巧，他們著迷於各種分析技術，認為投資事一件非常困難的技術，甚至認為每年10%、20%的報酬很低。
每年讓資產翻倍真的有可能嗎?
其實答案顯而易見。
試想一個簡單的加減乘除問題：
如果你手上有30萬台幣，每年報酬率100%，若能持續30年，資產會變成322兆美金。
相當於124個比爾蓋茲的總資產，或20年的台灣總GDP、可以建造5772棟101大樓…這結果很明顯不合理。
許許多多顯而易見的「普通常識」，一但心態不正確，就會變得視而不見
反之如果你能調整心態，不需要太多高深的技術，就足夠讓你靠投資創造額外的財富。
想像手上有3000萬元，自己的投資會有什麼不同?
想像明天一早睡醒，股市大跌，你的總資產下跌了2%，相當於虧損60萬元。
等於一個台灣上班族工作一整年的薪水化為烏有。
這時候你會選擇怎樣的投資方法?1. 首先你會希望自己晚上睡得著覺
畢竟投資就是為了讓生活過得更好，如果動不動就幾十萬上下，生活品質也會蠻受影響的。因此在投資方法上，你會選擇一些輕鬆又安心的方法，避開一些高深複雜、需要常常看盤、造成自己情緒起伏的操作技巧。
2. 接下來，你也也不再需要每年100%的報酬率
甚至不需要13~15%，你在意的是10年後如果能保持在每年6~7%左右的報酬率，3000萬資產就可以成長到5000萬到6000萬，至於明年賺多少那不是很重要。
3. 你會非常在意極端的風險，深怕遇到單一無法預期的巨大傷害
因為萬一資產突然間受到30%~40%的損失，那可是高達1000萬元！
4. 開始投資時，你會非常重視事前的計畫與準備
如果準備不足，將來獲利很可能會少掉幾千萬，這太不值得了！
5. 比起許多可能有高報酬但卻搞不懂的方法，你更追求穩定高確定性獲利方式
在評估時，你會以10年為單位做分析而不是每隔一兩天就需要看一次數據，在書中你也會看到許多非常長週期的數據分析。6. 對於市場中許多似是而非的模糊概念，甚至於明天的行情，你願意大方承認自己「不知道」
因為你知道裝懂的後果並不是損失幾萬塊，而是可能損失掉上百萬元。你會聚焦在自己能力圈，放棄自己看不懂、不熟悉的方法。
7. 當以上事情你都想清楚了，你知道唯一會影響自己成果的，只剩下自己的心境
因此你會小心的讓自己保持耐心，遠離市場、避免自己充滿控制欲。
所有思考上的改變得先從「假裝自己是有錢人」開始
當想法改變選擇就會不同，結果也會不一樣。
看到這裡，你會發現在投資的世界上有2種人：
一種人把投資當成致富的唯一手段，追逐著複雜高深的方法、盡可能尋求高報酬高風險、設法讓自己報酬率遠高於大盤。一種人把投資當成讓生活更好的輔助的工具，靠著一些簡單又理所當然的事實，讓自己資產輕鬆的滾動放大。
如果思考方式屬於前者，會發現許多書中這些內容你似乎知道，卻不知道該如何應用。
但如果你先把自己當成一個有錢人、學習有錢人的思考，你會發現原來投資只需要這些簡單的事實就夠了。
學習投資中「顯而易見的事實」
《投資前最重要的事》這本書整理很多的比較數據、破解許多市場上看似直覺的迷思。
例如：
大多數主動型基金報酬率無法勝過ETF的被動操作
失業率高的年頭看似市場會比較差，但實際上報酬率卻相對經濟好的年度來得高
透過資產配置是否真的能降低風險，過程最差時會發生什麼狀況等案例。
作者都有明列出詳細的測試數據，許多數據統計長度甚至超過70年，只有在這麼長的周期下你才可能認識到許多短期內看似不存在的風險與報酬效益。
書中提到幾個重要且顯而易見的事實，對於還沒有仔細研究過投資的人來說，如果能把這些基本常識仔細了解，實際上投資並不困難，舉幾個例子：
1. 股票的報酬率遠優於債券
1928年以來，S&P500的年化報酬愈高達9.6%，即使扣掉通膨也還高達6.5%，但如果你持有債券，扣除通膨的年化報酬率就只剩1.9%。
6.5%和1.9%差距有多大? 100萬元投資股票扣除通膨，30年後會變成661萬。但100萬投資債券，30年後只有176萬，相差485萬元。
2. 長期持有是非常有效的方式
過去的確發生過一些大型的崩盤危機，導致人們認為應該要買低賣高趨吉避凶。但如同書中提到，歷史數據證明如果你每10年才看一次股票，那股票仍是持續在創新高。
3. 許多平常高報酬的資產，在不好的年頭風險會很高
例如許多垃圾債、REITS，雖然平時有接近10%的高年化報酬率，但在金融危機來臨時卻也可能虧損-30%甚至虧損-50%。從數據可以了解到，風險不應該只看報酬率高低，而是災難來臨時傷害會有多大。最後一個問題是：「如果投資這麼簡單，那困難在哪呢?」
雖然理論你都知道，但人們對於難以預期的未來心中仍是抱著恐懼和不安。
要消除不安的方法，就是先去預想自己未來將會面臨哪些困難。
股市崩盤時怎麼辦？
當獲利不如預期時怎麼辦？
當朋友向你推薦一檔他認為可能有高報酬的標的時該怎麼辦？家人親友認為你的投資是在賭博時應該怎麼辦？
看完《投資前最重要的事》這本書後，相信你能找到答案。
假裝自己有錢，並不是要你騙自己
而是試著從有錢人的角度去思考同樣的機會以及背後的風險，也許你會得到和現在完全相反的答案。
有興趣可以看看這本書《投資前最重要的事》
